23家上市银行上半年实现净利逾6000亿元 不良率下降
更新时间：2018年12月12日 发布者：开封承兑贴现

　　□本报记者 欧阳剑环 王凯文 彭扬

　　截至8月30日，已有23家A股上市银行发布了上半年业绩。据统计，23家银行上半年合计实现归属母公司股东的净利润6242.2亿元，同比增长6.30%。中报显示，多数银行不良贷款率较上年末出现下降，在盈利方面，国有大行净息差同比改善明显。业内人士表示，在资管新规及细则要求下，银行已在积极探索理财业务转型。

　　不良率下降

　　已发布的银行中报显示，多家银行“不良”好转。在23家银行中，有17家银行不良贷款率较上年末出现下降。其中，农业银行、招商银行和吴江银行下降幅度最大，分别较上年末下降0.19、0.18和0.18个百分点。

　　农行上半年积极推进“净表计划”，实现不良额、不良率双降，不良贷款率1.62%，较上年末大幅下降0.19个百分点。建设银行资产质量保持稳中向好，中报显示，6月末建行不良贷款余额1987.54亿元，不良贷款率1.48%，较上年末下降0.01个百分点，关注类贷款占比2.82%，较上年末下降0.01个百分点。中行不良率为1.43%，较年初下降0.02个百分点。

　　银行首席风险官潘岳汉表示，从风险化解方面，中行努力整合行内外资源，持续推进不良化解工作向精细化转变，对潜在风险持续推进监控预警系统建设，力争实现潜在风险早发现、早预警和早化解。在长效机制方面，紧紧围绕支持供给侧结构性改革的主线，努力提高行业研究和组合管理的前瞻性，持续优化信贷行业结构。

　　农业银行行长赵欢表示，监管部门对逾期90天以上的贷款计入不良提出更严格明确的要求，所以短时间内不良略有上升。而农行由于30天以上对公逾期贷款已全部进入不良，90天以上更早便已进入不良，所以并未受到影响。

　　在不良处置方面，建设银行行长王祖继介绍，债转股在政策层面较去年有很大改进，比如提供了专门的低成本资金。当前建行在债转股领域占据了半壁江山，签约规模和落地规模分别约为6400亿元和1100亿元；上半年建行继续推进市场化债转股，签约规模超过500亿元，落地超过100亿元。

　　国有大行净息差持续改善

　　从盈利能力看，国有大行净息差同比持续改善。

　　银行上半年净息差为1.88%。银行副行长张青松称，今年上半年，银行净息差延续了稳中向好趋势，比去年全年上升4个基点，比第一季度上升3个基点。净息差改善主要得益于资产负债结构的优化。一是受益于美联储加息，银行境外资产收益率持续走高，推动了中行境外机构净息差的上升。二是中行主动优化自身资产负债结构，境内人民币中长期贷款占比同比提高1.3个百分点；境内人民币活期存款平均余额的占比同比提升1.1个百分点。三是央行下调存款准备金率，境内人民币存放央行平均余额在生息资产中的占比同比下降1.4个百分点。

　　建行中报显示，上半年，受央行定向降准的影响，以及本集团通过优化资产负债结构、提高资产收益率和加大存款推动力度等措施，使得生息资产收益率上升幅度高于付息负债付息率上升幅度，净利差为2.20%，同比上升17个基点；净利息收益率为2.34%，同比上升20个基点。

　　农业银行上半年实现净利息收入同比增加225.10亿元，其中规模增长引起净利息收入增加114.68亿元，利率变动导致净利息收入增加110.42亿元；净息差为2.35%，同比上升11个基点。农行半年报解释称，净息差和净利差同比上升有两方面因素：一是加强贷款定价管理，持续优化信贷资产结构，贷款平均收益率有所提升；二是受市场流动性趋紧等因素影响，非重组类债券和存拆放同业收益率上升。

　　银行理财业务缩量明显

　　已发布的中报显示，不少银行的理财业务缩量明显。农业银行中报显示，上半年代理业务手续费收入122.31亿元，较上年同期减少25.45亿元，下降17.2%，主要是由于代客理财业务收入减少。

　　农业银行副行长张克秋表示，农行将按照监管要求去规范业务。一是在产品转型方面，管理层第一时间对表内、表外、保本、非保本的产品转型策略做统筹安排。二是在专业化投资机制上，资管团队是总行直属经营单位，从组织框架、流程、风控、投研上着力提升资产配置能力。三是在公司化改革方面，紧跟监管要求和可比同业的市场趋势，作积极准备。

　　建行中报显示，理财产品业务收入65.52亿元，较上年同期减少58.29亿元，降幅47.08%，主要是受资管新规及理财产品市场发行成本较快提升影响。建设银行副行长张立林表示：“整个资管新规导向是朝着更有序、健康的方向发展，并不影响商业银行服务实体经济。随着调整逐步到位，来自资产管理的收入会逐步提升，资产管理仍是建设银行重要的业务发展方向。”

　　交通银行中报显示，管理类手续费收入为人民币65.11亿元，同比减少人民币7.25亿元，降幅10.02%，主要由于代理理财投资管理业务量的减少。

　　不少股份行和城商行的理财收入同样下降明显。平安银行上半年该行理财业务手续费收入为5.59亿元，同比下降75.1%；华夏银行上半年的理财业务中间业务收入为15.61亿元，同比下降58.1%；宁波银行半年报显示，报告期内该行理财产品及资管计划带来的利息收入约为37.1亿元，同比下降39.7%。